一、案例详情
近期“退旧保新”骗局频发，不少消费者被虚假“保单升级”话术误导受损。市民王先生持有一份缴费5年的重疾险，接到自称“保险优化专员”的陌生来电，对方诋毁其旧保单“保障落后、收益低”，承诺“退旧保新可保额多赔20%，无需续交保费”。王先生轻信后办理退保，用退保资金购买了所谓“升级产品”，半年后确诊重疾申请理赔时，才发现新保单保障责任缩水且等待期未过，原保单保障已失效，不仅未获理赔，还损失了5年累计保费与现金价值，陷入“钱保两空”的困境。此类骗局常通过精准报出保单信息获取信任，再以高收益承诺诱导操作，隐蔽性极强。
二、案例分析
“保单升级”类骗局核心套路集中在三点：
（一）冒充身份获取信任，不法分子通过非法渠道获取消费者保单信息，伪装成保险公司客服、优化专员，以“领取分红”“保单到期”等名义接近；
（二）诋毁造谣制造焦虑，谎称旧保单“过时失效”“公司经营不善”，夸大退保益处；
（三）诱导“退旧保新”，以“收益翻倍”为诱饵，诱骗消费者通过非官方渠道退保，购买高佣金、低保障的虚假产品，或暗办保单贷款转移资金。其本质是利用消费者对保险业务的不熟悉，通过信息伪装和心理操控谋取暴利。
三、风险提示
1.核实渠道真伪：保单业务务必通过保险公司官方客服、线下网点或官方APP办理，拒绝陌生“专员”诱导；
2.警惕异常话术：对“保单升级”“保本高收益”“全额退保”等表述保持警惕，及时通过官方渠道核实；
3.慎办退保操作：退保可能导致保障中断、保费亏损，重新投保或面临保费上涨、健康告知门槛，需提前咨询官方顾问；
4.保护核心信息：不向陌生人透露身份证号、银行卡密码、短信验证码等敏感信息，不点陌生链接；
5.及时维权止损：若遭遇诱骗，保留通话录音、转账凭证等证据，拨打金融消费投诉热线或报警处理。
本文旨在宣传普及金融保险知识，对部分专业名词进行口语化解读以便于消费者理解，不作为个案理赔依据。
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